Защита прав вкладчиков в законодательстве РФ — страница 78-79

Таким образом, видно, что страхуются средства конкретных физических лиц, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе: срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады; текущие счета, используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии.

Система страхования вкладов не ограничивает вкладчиков по возрастному критерию. В результате опыта функционирования системы страхования вкладов доверие населения к банковским вкладам стало постепенно возрастать.

Первоначально в 2004 г. предельный размер страховых выплат составлял 100 тыс. рублей, но постепенно путем внесения соответствующих поправок в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» он повышался. Первоначально законодатель, повысив предел страхования до 200 тыс. рублей, установил, что страховая сумма в размере 100% выплачивается только в пределах 100 тыс. рублей, а вклады выше этой суммы страховались в размере 90%, т.е., имея на счету в банке 200 тыс. рублей, вкладчик мог рассчитывать на возврат лишь 190 тыс. рублей. Такой же порядок сохранялся и при повышении страхового предела до 400 тыс. рублей. В такой ситуации защищенными себя чувствовали только вкладчики, разместившие в одном банке не более 100 тыс. рублей. Для того чтобы сохранить большие сбережения, они вынуждены были разбивать их на части и размещать в разных банках, что сопряжено с определенными неудобствами.

Сохранение в одном банке сумм более 100 тыс. рублей было чревато для вкладчика необходимостью принимать рискованные решения и уделять пристальное внимание факторам оценки надежности банков. Так как в подавляющем большинстве случаев вкладчики не способны чувствовать себя уверенно, такое положение не способствовало резкому повышению инвестиционной активности населения.

Развитие мирового финансового кризиса подтолкнуло законодателя внести существенную поправку в вышеназванный Закон, и с 1 октября 2008 г. не только страховой предел был поднят до 700 тыс. рублей, но и вся эта сумма стала возмещаться в размере 100%. Ожидается также, что в недалеком будущем верхний предел страхования составит 1 млн. рублей. Следует подчеркнуть, что установленное на сегодняшний день страховое возмещение в сумме 700 тыс. рублей полностью отвечает потребностям практически всего населения, так как 99% вкладов физических лиц не превышает этой суммы.

Процедура страховых выплат предусматривает возможность уже в течение трех недель получения вкладчиком как основного вклада, так и «набежавших» по состоянию на день банкротства процентов. При этом бюрократическая процедура упрощена до предела.

В случае банкротства банка вкладчик получает по домашнему адресу, зафиксированному в договоре о вкладе, письменное извещение от АСВ с указанием причитающейся ему суммы, наименования и адреса (или адресов отделений) банка, уполномоченного осуществить страховые выплаты. Вкладчик должен явиться в этот банк и получить свои деньги так, как будто он вносил их именно в этот, а не в обанкротившийся банк, т.е. не требуется никаких дополнительных бюрократических процедур.

Порядок возмещения вкладов предусматривает, что если вкладчик не имеет возможности (обычно по территориальному признаку) обратиться в банк-агент, то он может направить в АСВ по почте заявление, заверенное у нотариуса, и получить страховку почтовым переводом или на счет в любом другом банке. Существует также круглосуточная «горячая линия», позволяющая любому вкладчику по телефону 8-800-200-08-05 бесплатно получить информацию по любому вопросу, связанному со страхованием вкладов.

По поводу процедуры извещения вкладчиков о банкротстве банков следует обратить внимание на то, что в договорах о банковских вкладах, как правило, отмечается обязательство вкладчика своевременно (срок обычно оговаривается в договоре) сообщать об изменении своих персональных данных: Ф.И.О., адрес по месту регистрации проживания, реквизиты паспорта и др. Некоторые банки дополнительно вводят в договор строку о месте фактического проживания. Соблюдение вкладчиком этих условий является гарантией беспроблемного возврата денег в случае банкротства банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *